石嘴山市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)《石嘴山市加強 非存款類融資機構(gòu)監(jiān)管的實施意見》的通知
更新時間:2023-12-05 瀏覽量:
各縣、區(qū)人民政府,市政府各部門、直屬單位:
現(xiàn)將《石嘴山市加強非存款類融資機構(gòu)監(jiān)管的實施意見》印發(fā)給你們,請認真貫徹落實。
石嘴山市人民政府辦公室
2014年12月5日
石嘴山市加強非存款類融資機構(gòu)監(jiān)管的實施意見
近年來,隨著金融市場的逐步開放,以小額貸款公司、擔保公司、典當公司及投資公司為主的民間融資機構(gòu)快速發(fā)展,成為銀行業(yè)金融機構(gòu)的有益補充,對滿足中小微企業(yè)融資需求,提升地方經(jīng)濟活力發(fā)揮了積極作用。目前,此類機構(gòu)還處于發(fā)展初期,存在違規(guī)經(jīng)營、超范圍經(jīng)營、重收益輕風險、人員專業(yè)素質(zhì)低等問題。為規(guī)范發(fā)展、防范風險、維護全市金融安全和經(jīng)濟社會穩(wěn)定,根據(jù)《財政部關(guān)于中小企業(yè)融資擔保機構(gòu)風險管理暫行辦法》、《商務(wù)部 公安部關(guān)于典當管理辦法》、《寧夏融資性擔保公司管理實施細則》、《寧夏小額貸款公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)和政策規(guī)定,結(jié)合實際,制定本實施意見。
一、非現(xiàn)場監(jiān)測
(一)非現(xiàn)場監(jiān)測主要從資金來源、資金運用、風險指標控制三個方面,采用定量與定性指標相結(jié)合的方法,在兼顧指標可比性、數(shù)據(jù)易取得性、指標關(guān)聯(lián)性、可操作性等原則的前提下,選取主要經(jīng)營指標進行重點監(jiān)測。
1.資金來源。主要監(jiān)測各機構(gòu)資金來源與結(jié)構(gòu),包括注冊資本、資本凈額、銀行借款、股東貸款、應(yīng)付賬款、投資收益、利息收入等指標以及與上述指標有關(guān)的指標占比。
2.資金運用。主要監(jiān)測各機構(gòu)主營業(yè)務(wù)開展的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、服務(wù)領(lǐng)域和資金運用率,包括各項貸款、各項投資、擔保余額、典當余額以及業(yè)務(wù)增減變化等。
3.風險指標。主要監(jiān)測各機構(gòu)的風險狀況及變化趨勢,包括不良貸款、貸款損失準備金率、撥備覆蓋率、投資損失率、擔保損失率、擔保風險度、絕當率、絕當變現(xiàn)率等指標。
(二)各監(jiān)測部門要主動做好風險防范的日常分類監(jiān)測工作,督促被監(jiān)測機構(gòu)按期及時、準確、完整地報送各類報表(見附表),并完成報表匯總、審核、歸檔、保管工作。
(三)各監(jiān)測部門要按月將審核后的《風險監(jiān)測月報表》于次月10日前報送市非存款類融資機構(gòu)監(jiān)測管理專項小組辦公室匯總,填制《石嘴山市非存款類融資機構(gòu)風險管理表》。
(四)市非存款類融資機構(gòu)監(jiān)測管理專項小組辦公室對各主管部門報送的監(jiān)測報表匯總后,將監(jiān)測與管理情況按季抄送市金融辦備案,并向各監(jiān)測部門反饋,每半年向市政府和各成員單位提供管理報告。
二、現(xiàn)場監(jiān)測
(一)根據(jù)各機構(gòu)的風險狀況和監(jiān)測需要,各監(jiān)測部門可在非現(xiàn)場監(jiān)測的基礎(chǔ)上,開展現(xiàn)場監(jiān)測。
(二)現(xiàn)場監(jiān)測由各監(jiān)測部門分別組成自主監(jiān)測組或共同組成聯(lián)合監(jiān)測組,對各機構(gòu)進行現(xiàn)場監(jiān)測。
(三)現(xiàn)場監(jiān)測主要查看業(yè)務(wù)票據(jù)、報表和財務(wù)賬冊,突出對重點環(huán)節(jié)和主要業(yè)務(wù)原始憑證的核查,檢查各機構(gòu)向監(jiān)測部門報送的報表、提供的數(shù)據(jù)和信息等資料的真實性、準確性和完整性,并現(xiàn)場查證其風險狀況及成因。
(四)各監(jiān)測部門的單項現(xiàn)場監(jiān)測原則上每年不少于2次,聯(lián)合現(xiàn)場監(jiān)測原則上每年不少于1次。
三、風險預(yù)警及提示
(一)各監(jiān)測部門對非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題,提出的監(jiān)管建議、整改意見和整改時間要求等都應(yīng)以《責令整改通知書》形式書面通知各機構(gòu),同時抄報其上級主管部門,并及時跟進具體整改情況,包括整改措施、進度和效果等。
(二)通過現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)測,當被監(jiān)測機構(gòu)的監(jiān)測指標有任意一項連續(xù)3個月超過監(jiān)測臨界點或有異常變動情況時,監(jiān)測部門應(yīng)及時與被監(jiān)測機構(gòu)溝通確認,根據(jù)實際情況,做出風險預(yù)警,要求其限期整改。
(三)風險預(yù)警由專項小組辦公室向風險機構(gòu)下發(fā)《石嘴山市非存款類融資機構(gòu)經(jīng)營風險預(yù)警提示書》,并抄送市金融辦和相應(yīng)的監(jiān)測部門,由各監(jiān)測部門負責督促整改。
(四)風險預(yù)警后2個月,風險機構(gòu)經(jīng)營狀況進一步惡化,或存在重大風險隱患時,專項小組辦公室應(yīng)召集聯(lián)席會議進行會商,研究處置措施。
(五)對已做出風險預(yù)警的機構(gòu),對應(yīng)的監(jiān)測部門應(yīng)注意觀察分析其經(jīng)營狀況、相關(guān)指標變動情況等,關(guān)注監(jiān)測對象苗頭性、傾向性問題和風險隱患,做到情況全面、數(shù)據(jù)準確,并及時向?qū)m椥〗M辦公室報告。
四、保密責任
各監(jiān)測部門均負有保密義務(wù),對在監(jiān)測過程中獲得的各種信息不得向外泄露,確需因引用、發(fā)布、上報等各種形式使用時,須征得專項小組或相關(guān)監(jiān)管部門的同意。未經(jīng)同意擅自使用,引起不良社會影響或其他后果的,責任自負。
五、組織機構(gòu)及職責
(一)全市金融風險處置領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)非存款類融資機構(gòu)風險監(jiān)測管理專項小組(簡稱"專項小組"),組長由市政府分管金融工作的領(lǐng)導(dǎo)擔任,成員單位由市金融辦、人行市中心支行、石嘴山銀監(jiān)分局、市公安局、市商務(wù)和經(jīng)濟技術(shù)合作局、市市場監(jiān)督管理局、市政府法制辦及各縣區(qū)政府組成。主要職責:一是負責全市非存款類融資機構(gòu)的日常監(jiān)測與管理,研究并組織落實該類機構(gòu)風險的防范與化解;二是建立非存款類融資機構(gòu)相關(guān)信息共享平臺,暢通信息交流渠道;三是負責建立健全及修訂監(jiān)測管理制度;四是指導(dǎo)和監(jiān)督非存款類融資機構(gòu)做好安全防范工作,依法保護該類機構(gòu)的合法權(quán)益;五是依法打擊非存款類融資機構(gòu)領(lǐng)域內(nèi)的違法犯罪活動,維護金融債權(quán)。
專項小組下設(shè)辦公室在人行市中心支行,人行市中心支行行長任辦公室主任。主要職責:一是負責對非存款類融資機構(gòu)日常資料的收集整理和匯總分析;二是組織召開市非存款類融資機構(gòu)風險監(jiān)測聯(lián)席會議;三是定期通報各非存款類融資機構(gòu)經(jīng)營情況和風險狀況。
(二)建立市非存款類融資機構(gòu)風險監(jiān)測聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議成員由專項小組組長及成員單位相關(guān)負責人組成;聯(lián)席會議原則上半年召開一次,遇有重大風險隱患等情況時,可隨時組織召開。
(三)全市非存款類融資機構(gòu)的監(jiān)測和管理工作,在專項小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下,按照"誰審批、誰監(jiān)管、誰監(jiān)測"的原則,對各機構(gòu)經(jīng)營情況和運行風險進行監(jiān)測。
市金融辦負責對全市小額貸款公司和融資性擔保公司進行監(jiān)測管理。市商務(wù)和經(jīng)濟技術(shù)合作局負責對全市典當行進行監(jiān)測管理。市市場監(jiān)督管理局負責對全市投資公司進行監(jiān)測管理。市公安局負責對全市非存款類融資機構(gòu)的非法集資、違法經(jīng)營等擾亂金融秩序的情況進行監(jiān)測管理。石嘴山銀監(jiān)分局負責對轄內(nèi)銀行體系與非存款類融資機構(gòu)信貸關(guān)聯(lián)度等情況進行監(jiān)測管理。人行市中心支行負責對民間借貸規(guī)模、利率進行監(jiān)測; 按月匯總各監(jiān)測部門的監(jiān)測報表,按季管理,每半年提供管理報告;積極協(xié)調(diào)、推動非存款類融資機構(gòu)加入人民銀行征信系統(tǒng),并做好監(jiān)管與服務(wù)工作,積極為各機構(gòu)查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。各監(jiān)管部門應(yīng)嚴格要求被監(jiān)管機構(gòu)在法律、法規(guī)和政策規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù),不得超范圍經(jīng)營或營運期間抽逃注冊資本,不得以任何形式非法集資,不得吸收或變相吸收公眾(包括單位和個人)存款,不得高息放貸。
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